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| == 개요 == | | == 개요 == |
| 투자사에서 개설할 수 있는 계좌에 대한 대략적인 지식. | | 투자사에서 개설할 수 있는 계좌에 대한 대략적인 지식. |
| == 한국의 대표 투자 계좌 ==
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| {| class="wikitable" style="text-align:center; width:100%;"
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| ! 계좌
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| ! 주 용도
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| ! 투자 가능 상품
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| ! 세제 혜택
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| ! 특징
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| ! 누가 많이 씀?
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| | 종합위탁계좌
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| | 직접 주식·ETF 매매
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| | 국내주식, 해외주식, ETF, 공모주, 채권 등
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| | 일반과세
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| | 가장 기본적인 증권계좌
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| | 단타/스윙/공모주/해외주식 투자자
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| | CMA
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| | 대기자금, 생활비, 단기자금 관리
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| | RP, MMF, 발행어음형 등 상품별 상이
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| | 일반과세
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| | 입출금 편하고 잠깐 넣어두기 좋음
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| | 비상금 운용, 급여통장 대체
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| | ISA
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| | 절세형 종합투자
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| | 계좌 유형별로 상이
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| | 비과세 + 저율 분리과세
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| | 3년 의무기간, 손익통산 가능
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| | 절세를 원하는 직장인, 중장기 투자자
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| | 연금저축
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| | 노후 대비 자산형성
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| | ETF, 펀드 등(증권사 기준)
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| | 세액공제 + 과세이연
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| | 연금으로 받을 때까지 세금 미룸
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| | 연말정산 혜택 노리는 사람
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| | IRP
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| | 퇴직연금/개인연금
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| | ETF, 펀드, 예금 등
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| | 세액공제 + 과세이연
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| | 연금저축보다 활용 범위가 넓음
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| | 직장인, 퇴직금 관리 필요자
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| |}
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| {| class="wikitable" style="text-align:center; width:100%;"
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| !계좌
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| !과세 시점
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| !과세 방식
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| !세율
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| !특징
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| !핵심 포인트
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| |종합위탁계좌
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| |발생 즉시
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| |일반과세
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| |상품별 상이
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| |투자할 때마다 세금 발생
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| |“세금 신경 쓰며 투자”
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| |CMA
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| |발생 즉시
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| |일반과세
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| |15.4%
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| |이자에 대해 바로 과세
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| |그냥 예금과 동일
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| |ISA
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| |만기 또는 인출 시
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| |비과세 + 분리과세
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| |비과세 한도 초과분 9.9%
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| |손익통산 가능
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| |“절세 핵심 계좌”
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| |연금저축
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| |연금 수령 시
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| |과세이연 → 연금소득 과세
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| |3.3~5.5%
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| |세액공제 + 나중에 과세
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| |“지금 할인, 나중에 과세”
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| |-
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| |IRP
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| |연금 수령 시
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| |과세이연 → 연금소득 과세
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| |3.3~5.5%
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| |연금저축보다 규제 많음
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| |“강제 장기 절세계좌”
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| |}
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| == ISA 안의 종류 ==
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| {| class="wikitable" style="text-align:center; width:100%;"
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| ! ISA 종류
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| ! 운용 방식
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| ! 특징
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| ! 적합한 사람
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| |-
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| | 중개형 ISA
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| | 본인이 직접 매매
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| | 국내 상장 주식과 ETF를 직접 사고팔 수 있음
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| | 직접 운용하고 싶은 사람
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| | 신탁형 ISA
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| | 금융사와 상품 선택 중심
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| | 예적금·펀드 중심, 직접 매매 자유도는 낮음
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| | 안정적으로 굴리고 싶은 사람
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| |-
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| | 일임형 ISA
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| | 금융사에 운용을 맡김
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| | 모델포트폴리오 기준으로 운용, 관리 편함
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| | 투자 시간을 많이 쓰기 어려운 사람
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| |}
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| == 계좌별 한눈에 보기 ==
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| {| class="wikitable" style="text-align:center; width:100%;"
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| ! 계좌
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| ! 장점
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| ! 단점
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| ! 한줄 요약
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| | 종합위탁계좌
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| | 자유도가 가장 높음
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| | 세제 혜택이 없음
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| | 가장 기본적인 직접투자 계좌
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| | CMA
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| | 돈이 놀지 않음
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| | 투자상품 범위가 제한적
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| | “잠깐 대기시키는 돈”용
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| | ISA
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| | 세금 절약이 큼
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| | 의무보유기간이 있음
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| | 절세형 만능통장
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| | 연금저축
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| | 연말정산 혜택
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| | 중도인출이 불편할 수 있음
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| | 장기 노후자금 계좌
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| | IRP
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| | 세액공제와 연금자산 관리
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| | 운용·인출 제약이 있음
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| | 퇴직연금까지 포함하는 연금계좌
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| |}
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| == 실전 조합 ==
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| 생활비/비상금: CMA.
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| 단기 직접투자: 종합위탁계좌.
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| 절세 투자: ISA.
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| 연말정산 절세: 연금저축 + IRP.
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2026년 4월 15일 (수) 07:17 판
틀:투자일반
- 투자일반:과세
- 투자일반:계좌
개요
투자사에서 개설할 수 있는 계좌에 대한 대략적인 지식.
