투자:계좌 편집하기

{{투자}}

== 개요 ==
투자사에서 개설할 수 있는 계좌에 대한 대략적인 지식.
== 한국의 대표 투자 계좌 ==

{| class="wikitable" style="text-align:center; width:100%;"
! 계좌
! 주 용도
! 투자 가능 상품
! 세제 혜택
! 특징
! 누가 많이 씀?

|-

| 종합위탁계좌

| 직접 주식·ETF 매매

| 국내주식, 해외주식, ETF, 공모주, 채권 등

| 일반과세

| 가장 기본적인 증권계좌

| 단타/스윙/공모주/해외주식 투자자

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| CMA

| 대기자금, 생활비, 단기자금 관리

| RP, MMF, 발행어음형 등 상품별 상이

| 일반과세

| 입출금 편하고 잠깐 넣어두기 좋음

| 비상금 운용, 급여통장 대체

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| ISA

| 절세형 종합투자

| 계좌 유형별로 상이

| 비과세 + 저율 분리과세

| 3년 의무기간, 손익통산 가능

| 절세를 원하는 직장인, 중장기 투자자

|-

| 연금저축

| 노후 대비 자산형성

| ETF, 펀드 등(증권사 기준)

| 세액공제 + 과세이연

| 연금으로 받을 때까지 세금 미룸

| 연말정산 혜택 노리는 사람

|-

| IRP

| 퇴직연금/개인연금

| ETF, 펀드, 예금 등

| 세액공제 + 과세이연

| 연금저축보다 활용 범위가 넓음

| 직장인, 퇴직금 관리 필요자

|}
{| class="wikitable" style="text-align:center; width:100%;"
!계좌
!과세 시점
!과세 방식
!세율
!특징
!핵심 포인트
|-
|종합위탁계좌
|발생 즉시
|일반과세
|상품별 상이
|투자할 때마다 세금 발생
|“세금 신경 쓰며 투자”
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|CMA
|발생 즉시
|일반과세
|15.4%
|이자에 대해 바로 과세
|그냥 예금과 동일
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|ISA
|만기 또는 인출 시
|비과세 + 분리과세
|비과세 한도 초과분 9.9%
|손익통산 가능
|“절세 핵심 계좌”
|-
|연금저축
|연금 수령 시
|과세이연 → 연금소득 과세
|3.3~5.5%
|세액공제 + 나중에 과세
|“지금 할인, 나중에 과세”
|-
|IRP
|연금 수령 시
|과세이연 → 연금소득 과세
|3.3~5.5%
|연금저축보다 규제 많음
|“강제 장기 절세계좌”
|}

== ISA 안의 종류 ==

{| class="wikitable" style="text-align:center; width:100%;"
! ISA 종류
! 운용 방식
! 특징
! 적합한 사람

|-

| 중개형 ISA

| 본인이 직접 매매

| 국내 상장 주식과 ETF를 직접 사고팔 수 있음

| 직접 운용하고 싶은 사람

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| 신탁형 ISA

| 금융사와 상품 선택 중심

| 예적금·펀드 중심, 직접 매매 자유도는 낮음

| 안정적으로 굴리고 싶은 사람

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| 일임형 ISA

| 금융사에 운용을 맡김

| 모델포트폴리오 기준으로 운용, 관리 편함

| 투자 시간을 많이 쓰기 어려운 사람

|}
== 계좌별 한눈에 보기 ==

{| class="wikitable" style="text-align:center; width:100%;"
! 계좌
! 장점
! 단점
! 한줄 요약

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| 종합위탁계좌

| 자유도가 가장 높음

| 세제 혜택이 없음

| 가장 기본적인 직접투자 계좌

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| CMA

| 돈이 놀지 않음

| 투자상품 범위가 제한적

| “잠깐 대기시키는 돈”용

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| ISA

| 세금 절약이 큼

| 의무보유기간이 있음

| 절세형 만능통장

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| 연금저축

| 연말정산 혜택

| 중도인출이 불편할 수 있음

| 장기 노후자금 계좌

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| IRP

| 세액공제와 연금자산 관리

| 운용·인출 제약이 있음

| 퇴직연금까지 포함하는 연금계좌

|}

== 실전 조합 ==

생활비/비상금: CMA.

단기 직접투자: 종합위탁계좌.

절세 투자: ISA.

연말정산 절세: 연금저축 + IRP.